永修农商银行2025年一季度信息披露

****点击查看2025年一季度信息披露

报告

****点击查看银行****点击查看公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:****点击查看银行****点击查看公司

简称：****点击查看

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：****点击查看管理委员****点击查看监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：曹晓琴

1.4注册及办公地址：**省**县**东路

注册资本: 贰亿捌仟伍佰伍拾万柒仟捌佰零肆元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：****点击查看0400MA35JTLW5W，金融许可证号：B0939H****点击查看40001，客服及投诉电话：0792--****点击查看713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；****点击查看银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

截止2025年3月末，本行各项资产总计124.64亿元，负债总计116.94亿元，所有者益7.7亿元，2025年3月末实现各项收入1.38亿元。

2.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

2.2截止报告期末前一年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元 %

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2025年3月末，本行实现利润总额5258万元，同比上升1355万元，涨幅35%；实现净利润3958万元，同比上升355万元，涨幅10%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2025年3月末，本行在岗人员229人。其中：职员200人、代办员19人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东会

本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名职工董事，5名外部董事（含独立董事2名）。****点击查看委员会、审计委员会、****点击查看委员会、****点击查看委员会、****点击查看委员会、****点击查看委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金****点击查看委员会、三农委员会。****点击查看委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名非职工监事。制定了《监事会议事规则》，****点击查看委员会****点击查看委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、行长、副行长、董事会秘书、法律合规部、审计部及计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和2个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

4.2股东会会议召开情况

股东年会每年召开一次，并于上一个会计年度结束后的6个月之内召开。我行将在规定期限内按时召开。

4.3董事会会议召开情况

2025一季度，****点击查看共召开3次董事会会议。其中：2025年1月16日，召开第三届董事会第四次会议，听取并审议《****点击查看2024年金融资产风险分类管理报告》《****点击查看2024年流动性风险管理报告》《****点击查看2024年度关联交易管理报告》《****点击查看2024年风险偏好评估报告》《****点击查看2024年风险管理情况报告》等相关议题。

2025年2月17日，召开****点击查看第三届董事会第五次会议，审议《****点击查看事业部的议题》《关于变更涂埠支行营业场所的议题》《****点击查看2024年度信息披露报告》等议题，传达《****点击查看总局办公厅关于负债业务及与资产匹配性检查发现主要问题的通报》。

2025年3月19日，召开第三届董事会第六次会议，会议听取并审议《****点击查看2025年度案件风险排查项目计划》《****点击查看2025年金融消费者权益保护工作计划》《****点击查看2024年度金融消费者投诉情况通报》等议题，传达学习《****点击查看办公室关于支持小微企业融资协调工作机制情况通报》《****点击查看总局****点击查看办公室关于2024****点击查看银行保险业**民金融服务工作情况的通报》。

4.4监事会会议召开情况

2025年一季度****点击查看共召开了3次监事会会议。

2025年1月27日，召开第三届监事会第五次会议，审议****点击查看2024年工作总结；****点击查看联社法律合规部监管检查情况通报【2025】第1期。

2025年2月27日，召开第三届监事会第六次会议，审议《****点击查看2024年绩效薪酬专项审计报告》、审议《****点击查看2024年度征信管理专项审计报告》。

2025年3月28日，召开第三届监事会第七次会议，审议2024年度金融消费者投诉情况通报；审议2024年员工异常行为网格化专项排查行动开展情况报告；审议2024年4季度新增不良贷款专项审计报告；****点击查看联社法律合规部监管检查情况通报【2025】第2期。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能****点击查看委员会会议，****点击查看委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币 万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币 万元

5.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币 万股

5.4关联交易情况

2025年3月末，本行董事、监事、总行和支行的高级管理人员，以及具有大额授信、资产转移等核心业务审批或决策权的人员、持有或控制本行5%以上股权的均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共273人，其中自然人及其关联方260人，法人及其关联方13户。

截止2025年3月末，我行关联交易授信余额3165.59万元，占资本净额3.88%，其中关联法人未发生关联交易，关联自然人关联交易授信余额3165.59万元；贷款余额总计1206.44万元，占资本净额1.48%，与关联自然人关联交易贷款余额为1206.44万元，上述一般关联交易我行已内部授权程序****点击查看委员会备案，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理，暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

5.5股权质押情况

2025年3月末，本行股本总额28550.78万元，质押股权数670.22万股，股权质押率2.35%。

5.6股权司法冻结情况

2025年3月末，本行股东许继兵、****点击查看公司、胡美仙、宋名仕****点击查看法院司法冻结，涉及股权228.99万股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

截止2025年3月末，我行主要股东暂无变化。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款发放及担保方式分布情况

单位：人民币 万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

6.5对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币 万元

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，虽然本行通过多手段、多渠道化解不良贷款，截止2025年3月末，不良贷款余额为12977万元，比年初上升2115万元，不良率1.55%，较年初上升0.21个百分点。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2025年，本行继续强化内控管理，完善账户、员工管理等内部风险管理制度、操作规程等4个，强化集中作业、事后监督、运营风控监测等事中、事后操作风险管理。各项业务发展和风险防控总体稳健。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《公司章程》规定，****点击查看管理委员会，****点击查看管理委员会议事规则。董事会负责制定风险管理策略、设定风险偏好和确保风险限额的设立、审批重大风险管理政策和程序、监督高级管理层开展全面风险管理工作。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会决议，建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间相互协调、有效制衡的运行机制；制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施；制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整；评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告。

7.2风险管理的政策和程序

风险管理政策和程序的制**合各类风险的特点和管理要求,与发展战略、经营目标和财务状况相适应，主要内容包括以下方面:全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序；风险定量管理和定性管理的方法;风险管理报告；

压力测试管理要求以及安排；新产品新业务、重大业务及机构变更的风险评估;资本和流动性充足情况评估;应急计划和恢复计划。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

各条线部门持续完善风险管理信息系统，实现计量、评估、展示、报告、加总所有风险类别、产品和交易对手风险暴露的规模和构成，促进本行安全、持续、稳健运行，增强核心竞争力和可持续发展能力。支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险；支持风险限额管理，对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制；能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况，满足全面风险管理需要；支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况；支持不同频率的定期报告和压力情况下的数据加工和风险加总需求；支持压力测试工作，评估各种不利情景对本行整体及主要业务条线的影响。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是开展好离任审计工作。按照人力**工作要求，****点击查看审计部对10名员工进行了离任审计。二是开展了征信管理专项审计。为了解征信工作开展情况，有效掌握征信工作中存在的问题和风险，督促与指导全行严格执行制度要求，规范开展征信业务，切实防范风险隐患，开展发征信管理专项审计。三是开展薪酬管理专项审计。为规范本行薪酬管理相关制度制定和执行情况，及时发现存在的漏洞和问题，提出强化薪酬管理的管理意见，督促本行规范薪酬管理，开展了薪酬管理专项审计。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。截止2025年3月末，本行本年度净增涉农贷款4225.04万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；本年度净增普惠型小微企业贷款210713.29万元，增幅为3.35%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅0.15个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加81户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村**的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村**贷款8.85亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民**富足。

7.6流动性风险状况

（1） 流动性比例符合监管要求。2025年3月末，流动性比例为54.44%，较年初上升0.67个百分点。

（2） 核心负债依存度为89.90%，较年初上升15.13个百分点，流动性缺口率为76.26%，较年初上升75.85个百分点；人民币超额备付率3.68%，较年初上升1.95个百分点，均符合监管要求。

（3）本行2025年3月末存贷比例（调整后）为71.27%，较年初下降3.7个百分点。

7.7操作风险管控

我行建立了由董****点击查看管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立了常态化的检查机制及报告机制。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，对重点业务、重点环节和重要岗位采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线进行全面排查。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

7.9 消费者权益

2025年一季度，本行共计受理客户投诉13笔，较上年同期下降7笔，降幅53.85%；办结率100%，平均办结时间为3个工作日，为消费者解决各类诉求的效率得到显著提升，消保工作得到进一步巩固。

八、资本管理计划

为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。

九、重要事项

（一）报告期内，本行监事宋名仕存在民事诉讼案件。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2025年3月31日，本行无需要披露的其他重要事项。